Was ist Handelsfinanzierung? Ein Leitfaden zur Finanzierung des globalen Handels

Handel gibt es schon seit langem. In der Frühzeit der Menschheit wurde der Handel zwischen Menschen abgewickelt, die nahe beieinander lebten, da es kaum Möglichkeiten gab, größere Entfernungen zu überwinden. Mit der Zeit und dem langsamen, aber stetigen Aufkommen der Zivilisation vergrößerte sich der Handelsradius. Die Menschen begannen, exotische Früchte, Materialien, Fleisch und viele andere Produkte zu bringen und zu handeln, und der Beruf des Händlers wurde zu einem angesehenen und lukrativen Beruf. Mit der Zeit hat sich der Handel drastisch weiterentwickelt und ist zu einem der begehrtesten Berufe der Welt geworden. 

In der Regel sind an jedem Handel zwei Parteien beteiligt: die Verkäufer und die Käufer. Beide Parteien haben unterschiedliche Rollen zu spielen. Die meisten Geschäfte werden als Tauschgeschäft abgewickelt, bei dem der Käufer dem Verkäufer etwas zahlt und im Gegenzug das gewünschte Produkt erhält. Das funktioniert sehr gut, wenn es sich um einen einfachen Handel zwischen zwei an einem Ort anwesenden Parteien handelt. Wenn es sich jedoch um einen großen Handel mit sehr hohem Einsatz handelt, ist ein einfaches Geben und Nehmen nicht mehr möglich. Noch komplizierter wird es, wenn es sich um einen internationalen Handel handelt, bei dem sich Käufer und Verkäufer in verschiedenen Ländern oder Kontinenten befinden.

Es wurden verschiedene Strategien entwickelt, um mit solchen Situationen professionell umzugehen und das Risiko von Betrug und Verlust zu minimieren. Zu diesen Strategien gehören Handelsplattformen für verschiedene Anlageklassen und Handelsfinanzierung. Diese beiden Strategien haben das Betrugsrisiko erheblich verringert und den Menschen den Handel in einem internationalen Umfeld ermöglicht. Dies hat den Händlern Zugang zu verschiedenen Märkten verschafft und den Unternehmen die Möglichkeit gegeben, ihren Kundenstamm zu erweitern und vieles mehr. 

Mit einfachen Worten: Handelsfinanzierung ist eine Möglichkeit für Unternehmen, nationale und internationale Geschäfte zu tätigen und dabei sicherzustellen, dass ihr Kapital geschützt ist und keine Verluste entstehen. Die Handelsfinanzierung ist somit ein sehr wichtiger Bestandteil der Handelskette und hat sich seit ihrer Einführung weit entwickelt. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Handelsfinanzierung, die von den Händlern, Unternehmen, ihren Standorten und den Standorten der Produkte abhängen. Für die Handelsfinanzierung können auch länderspezifische Vorschriften gelten, die von Käufern und Verkäufern eingehalten werden müssen. In vielen Ländern ist sie auch das Rückgrat der Export- und Importsysteme. 

Jeder Händler muss den Handel auf einer persönlichen und grenzüberschreitenden Ebene verstehen, und die Handelsfinanzierung ist ein solches Konzept. Es gibt ein paar wesentliche Fakten und Informationen über Handelsfinanzierung, die ein Händler verstehen sollte. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über Handelsfinanzierung, die Finanzinstrumente unter diesem Dach und vieles mehr wissen müssen. 

Verständnis der Handelsfinanzierung

Handelsfinanzierung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Finanzinstrumente, die zur Abwicklung nationaler und internationaler Geschäfte zwischen Unternehmen oder Großkunden eingesetzt werden. Diese Art der Finanzierung kann auch als Vermittler zwischen Käufern und Verkäufern betrachtet werden. Sie hilft den Unternehmen, pünktlich, in der vereinbarten Höhe und reibungslos zu zahlen, und stellt gleichzeitig sicher, dass die Käufer die gewünschten Produkte erhalten. In beiden Fällen tragen die Handelsfinanzierungsinstrumente dazu bei, das Risiko von Verlusten und Betrug zu verringern. Die meisten Handelsfinanzierungen werden von Banken und Finanzinstituten abgewickelt, da sie über ein sehr konformes Prüfungsprotokoll und eine hohe Rechenschaftspflicht verfügen. 

Zu den verschiedenen Arten von Finanzinstrumenten, die unter den Begriff Handelsfinanzierung fallen, gehören Akkreditive, Bankgarantien, Warenkreditversicherungen, Factoring und Rechnungsdiskontierung, Export- und Importkredite sowie die Finanzierung der Lieferkette. Diese Instrumente veranschaulichen die breit angelegte Handelsfinanzierung und ihre zahlreichen Szenarien. 

Ein wichtiger Punkt ist, dass bei der Handelsfinanzierung nicht immer eine dritte Partei als Vermittler zwischen Käufer und Verkäufer auftritt. Die Handelsfinanzierung besteht auch darin, dass eine Bank oder ein Finanzinstitut Geld für den Handel gegen eine Beteiligung verleiht; sie kann auch Kredite für den nationalen und internationalen Handel vermitteln. Die Handelsfinanzierung kann im Handelsalltag von Unternehmen und Produktionskonglomeraten weltweit in vielfältiger Weise eingesetzt werden. 

Um das Konzept der Handelsfinanzierung besser zu verstehen, betrachten wir hier ein Beispiel. Stellen Sie sich eine Buchhandlung vor, die in London Bücher verkauft. Im Rahmen ihrer bevorstehenden Kampagne möchte sie auch aus Belgien importierte Schreibwaren verkaufen. Das Schreibwarenunternehmen in Belgien nimmt nur Großaufträge an und kann die Bestellung nur erfüllen, wenn die Zahlung im Voraus erfolgt. Die Verwaltung der Buchhandlung in London verfügt nicht über ein solches Kapital und ist auch kritisch, ob die Bestellung rechtzeitig erfüllt wird. An dieser Stelle kommt die Handelsfinanzierung ins Spiel. Die Londoner Buchhandlung kann die Hilfe einer Bank in Anspruch nehmen und die gesamte Zahlung im Voraus leisten. Im Gegenzug erhält die Bank im Laufe der Zeit den ursprünglich geliehenen Betrag zurück, zuzüglich der zusätzlich vereinbarten Zinsen oder Anteile. 

Wie funktioniert Handelsfinanzierung?

Eine Handelsfinanzierung ist aufgrund der verschiedenen beteiligten Parteien nie ein einstufiger Prozess. Im Folgenden erläutern wir die drei wichtigsten Wege, auf denen eine Handelsfinanzierung funktionieren kann:

Finanzierung von Aufträgen

Dies ist eine einfache Methode der Handelsfinanzierung, die verwendet wird, wenn Käufer Geldmittel benötigen, um Kaufaufträge von Verkäufern auszuführen. Dies ist die Art der Handelsfinanzierung, die wir im obigen Beispiel verwendet haben. Je nach Vermittler und Käufer kann dieser Handel auch in Form eines einfachen Kreditvertrags erfolgen. Die meisten Vermittler bieten für solche Handelsfinanzierungen einen bestimmten Kapitalbetrag in Form von Zinsen oder Aktien an. Die Art der Handelsfinanzierung hängt jedoch weitgehend von der Bonität des Käufers, den Sicherheiten, die er zu bieten hat, und seiner Kreditgeschichte ab. 

Bei dieser Art der Handelsfinanzierung kann sich der Finanzier direkt an den Verkäufer wenden und das Konto ausgleichen oder einen Zahlungsplan für den Käufer vereinbaren. Wenn es richtig gemacht wird, ist dies ein sehr reibungsloser und lukrativer Prozess für den Käufer, den Verkäufer und den Vermittler. 

Angebot von Kreditlinien 

Zu dieser Art der Handelsfinanzierung kommt es, wenn der Käufer beständige Zahlungen oder finanzielle Unterstützung durch den Vermittler benötigt. In solchen Fällen richten die Vermittler, in erster Linie Banken, ein Finanzierungskonto für den Käufer ein. Zusätzlich zu den laufenden Zinsen, die der Käufer für den Finanzierungsbetrag zahlt, kann der Vermittler auch einige Unternehmensanteile oder Vermögenswerte als Sicherheiten anbieten. Es gibt viele Möglichkeiten, eine Kreditlinie einzurichten, und es hängt von dem Käufer und dem Vermittler ab. 

Überbrückung von Lücken zwischen Produktversand und Zahlungseingang

Diese Art der Handelsfinanzierung wird vor allem dann eingesetzt, wenn die Beziehung zwischen Käufer und Verkäufer rein geschäftlicher und professioneller Natur ist oder zum ersten Mal ein Geschäft zwischen ihnen abgeschlossen wird. Diese Art der Handelsfinanzierung trägt dazu bei, dass beide Parteien sicher bleiben und ihre Vermögenswerte, Produkte und Dienstleistungen schützen. In diesem Fall überbrückt der Vermittler die Lücke zwischen ihnen und informiert beide Parteien, wenn die Ware versandt wurde, die Zahlung erfolgt ist und der Verkäufer die Zahlung erhalten hat. Der Vermittler sorgt für einen reibungslosen Ablauf der nationalen und internationalen Transaktionen zwischen Verkäufern und Käufern und ist daher eine der wichtigsten Arten der Handelsfinanzierung. 

Arten von Handelsfinanzierungsprodukten

Es gibt einige verschiedene Arten von Handelsfinanzierungsprodukten, die wir hier im Einzelnen vorstellen:

Kreditbriefe

Letter of Credit (LC) ist ein Handelsfinanzierungsprodukt, das eine schriftliche Garantie der Bank an den Verkäufer darstellt, dass er den festgelegten Betrag erhält, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. Diese Art der Handelsfinanzierung kann bei nationalen und internationalen Geschäften eingesetzt werden und wird vom Käufer initiiert. Der Käufer wendet sich an die Bank und bittet um ein Akkreditiv. Die Bank erkennt die Bedingungen an und garantiert dem Verkäufer die Zahlung auf der Grundlage der Bedingungen. Sobald der Verkäufer bestätigt, dass die Bedingungen erfüllt sind, gibt die Bank das Patent an den Verkäufer frei. Ein Akkreditiv stellt sicher, dass der Käufer für das bezahlt, was er beabsichtigt hat, und dass der Verkäufer für das bezahlt wird, was er versprochen hat. 

Factoring

Factoring ist ein weiteres wichtiges Produkt der Handelsfinanzierung. Bei diesem Verfahren führt der Verkäufer einen Auftrag aus, anstatt auf die Bezahlung der Rechnung durch den Käufer zu warten. Der Verkäufer verkauft dann die unbezahlte Rechnung an ein Factoring-Unternehmen. Das Factoring-Unternehmen bezahlt den Verkäufer an Ort und Stelle und holt sich das Geld zu einem späteren Zeitpunkt und zu seinen eigenen Bedingungen vom Käufer. Auf diese Weise werden der Verkäufer und sein Konto umgehend geschlossen. 

Finanzierung der Lieferkette

Die Lieferkettenfinanzierung ist das Gegenteil der Finanzierung. Hier bezahlt der Vermittler, meist eine Bank, den Verkäufer, bevor das Produkt geliefert wird, und begleicht die Rechnung mit dem Käufer später. Auf diese Weise wird der Verkäufer frühzeitig bezahlt, und das Produkt wird pünktlich hergestellt und geliefert, ohne dass man sich darum kümmern muss, ob die Zahlung eingegangen ist. Die Bank und der Käufer begleichen ihre Rechnungen später zu den vereinbarten Bedingungen. 

Exportkredite 

Verkäufer oder Hersteller verwenden hauptsächlich Exportkredite. Mit diesen Krediten finanzieren sie die Produktion des gewünschten Produkts, bevor sie es liefern und bezahlt werden sollen. Dies eignet sich hervorragend für Unternehmen, die sich in der Anfangsphase befinden oder die aus irgendeinem Grund nicht über genügend Kapital verfügen, um einen Auftrag zu erfüllen. 

Versicherung

Eine weitere sehr wichtige Art der Handelsfinanzierung ist die Versicherung. Verkäufer und Käufer können bei der Bank eine Versicherung abschließen, um ihre Interessen an dem Geschäft zu wahren. Verkäufer können beispielsweise eine Versicherung abschließen, um sicherzustellen, dass sie bezahlt werden und nicht von ihren Käufern betrogen werden, während Käufer eine Versicherung abschließen können, um sicherzustellen, dass sie das von ihnen gewünschte Produkt erhalten und nicht von den Verkäufern betrogen werden. Die Versicherung ist für beide Parteien von Vorteil. 

Vorteile der Handelsfinanzierung

Die Handelsfinanzierung ist ein interessanter Weg, um den reibungslosen Ablauf von Handelsgeschäften zu gewährleisten. Darüber hinaus hat die Handelsfinanzierung eine Reihe von Vorteilen für alle drei beteiligten Parteien: die Verkäufer, die Käufer und die Vermittler. Der wichtigste Vorteil der Handelsfinanzierung besteht darin, dass sie einen risikofreien Handel gewährleistet. Sie minimiert das Risiko von Betrug, Zahlungsausfällen und Rücktritten von Geschäftspartnern. Dies ist wichtig, weil Sicherheit erforderlich ist, wenn sich die beiden Hauptparteien nicht kennen und der gesamte Handel virtuell abgewickelt wird. Handelsfinanzierungsprodukte bieten diese Sicherheit. 

Für die Banken und Finanzinstitute, die bei solchen Geschäften als Vermittler auftreten, ist das ein Gewinn. Es ist ein einfaches Geschäft für sie, aber auch eine Möglichkeit, ihre Dienstleistungen, Gewinne und ihren Kundenstamm zu diversifizieren, was immer wünschenswert ist. Alles in allem ist die Handelsfinanzierung eine gute Möglichkeit, wenn Sie mit einem großen Betrag und einer hohen Rechnung handeln, wenn Sie mit jemandem handeln, der neu im In- oder Ausland ist, und/oder wenn Sie sich Sorgen machen, betrogen zu werden oder Ihre Bestellung oder Zahlung rechtzeitig zu erhalten. 

Risiken bei der Handelsfinanzierung

Jede Art von Handel ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Selbst bei der Verwendung von Handelsfinanzierungsprodukten ist ein gewisser Prozentsatz dieses Risikos zu erwarten. In diesem Fall besteht das größte Risiko in Währungsschwankungen. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Zahlungsgeschäft mit der Bank als Käufer vereinbart, und diese Bank befindet sich in einem anderen Land. Jede Währungsschwankung wirkt sich auf den Betrag aus, den der Käufer zu zahlen hat. Ein weiteres Risiko bei der Handelsfinanzierung ist die politische Instabilität. Die meisten Handelsfinanzierer sind Banken, und jede wirtschaftliche oder politische Instabilität in der Nähe dieser Bank kann Ihr Geschäft gefährden. 

Schließlich wissen wir, dass einer der wichtigsten Vorteile von Handelsfinanzierungsunternehmen und -instituten die Gewährleistung von Sicherheit und reibungslosen Abläufen ist, aber was ist, wenn die Finanzinstitute und Unternehmen selbst fehlerhaft und betrügerisch sind? In diesem Bereich geht es um viel Geld, und jeder kann mit den falschen Absichten einsteigen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Handelsgeschäfte, Partner und Handelsfinanzierer immer dreifach überprüfen.

Die Rolle der Finanzinstitute bei der Handelsfinanzierung

Die Finanzinstitute spielen bei der Handelsfinanzierung die wichtigste Rolle. Sie stellen das Kapital zur Verfügung, stellen sicher, dass jede Partei ihren Teil der Abmachung einhält, bieten Beratung an, wo immer sie benötigt wird, helfen dabei, den Prozess legal, dokumentiert und reibungslos ablaufen zu lassen, und sorgen schließlich dafür, dass jeder seinen Anteil erhält und dabei selbst einen Gewinn erzielt. Die meisten Finanzinstitute, die Handelsfinanzierungen durchführen, sind Banken, spezielle Handelsfinanzierungsunternehmen und Kreditagenturen. 

Künftige Trends in der Handelsfinanzierung

Mit dem Aufkommen der Technologie hat sich die Handelsfinanzierung revolutioniert, aber es ist noch viel mehr zu erwarten. Im Folgenden werden einige Zukunftstrends im Bereich der Handelsfinanzierung aufgezeigt:

Digitalisierung

Handelsfinanzierungen werden immer noch mit viel Papierkram und persönlichen Treffen abgewickelt. Der gesamte Prozess wird sehr bald außergewöhnlich digitalisiert werden. Das wird den Prozess einfacher, schneller und zugänglicher machen. 

Blockchain-basierte Handelsfinanzierungslösungen 

Die Blockchain schlägt in verschiedenen Bereichen Wellen und wird bald auch in der Handelsfinanzierung Einzug halten. Jeder, der an der Handelsfinanzierung beteiligt ist, wird von dezentralisierten Ledgern, automatisierten und narrensicheren Vereinbarungen und unübertroffener Sicherheit profitieren. 

Alternative Finanzierungen

Neue und alternative Finanzierungsmodelle werden bald entdeckt und zur Norm werden. 

Die Handelsfinanzierung ist eine Möglichkeit für Unternehmen, nationale und internationale Handelsgeschäfte zu tätigen und dabei ihr Kapital zu schützen und keine Verluste zu erleiden. Daher ist die Handelsfinanzierung ein sehr wichtiger Bestandteil der Handelskette und hat sich seit ihrer Einführung stark weiterentwickelt. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Handelsfinanzierung, die von den Händlern, Unternehmen, ihren Standorten und den Standorten der Produkte abhängen. Zu den verschiedenen Arten von Finanzinstrumenten, die unter den Begriff Handelsfinanzierung fallen, gehören Akkreditive, Bankgarantien, Warenkreditversicherungen, Factoring und Rechnungsdiskontierung, Export- und Importkredite sowie die Finanzierung der Lieferkette. 

Alle an der Handelsfinanzierung beteiligten Parteien haben etwas zu gewinnen. Die Handelsfinanzierung stellt sicher, dass der Handel reibungslos abläuft, dass jede Partei ihren Teil der Abmachung einhält, dass die Verkäufer ihre Zahlungen erhalten, dass die Käufer ihre Produkte erhalten und dass der Prozess legal und gut dokumentiert ist. Allerdings birgt die Handelsfinanzierung auch einige Risiken. Deshalb ist es immer empfehlenswert, dass jede Partei ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchführt und genaue und gründliche Aufzeichnungen über jede Kommunikation und Transaktion führt.